Geschäftsführer absichern: Diese Versicherungen schützen dich und dein Unternehmen wirklich
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Das Wichtigste in Kürze
- Volle Verantwortung, volles Risiko: Geschäftsführer haften oft mit ihrem Privatvermögen – auch bei Fehlern anderer.
- Absicherung ist Chefsache: Ohne durchdachtes Schutzkonzept kann ein einzelner Vorfall teuer oder sogar existenzbedrohend werden.
- Vier Schutzbereiche sind entscheidend: Haftung, Einkommen, Gesundheit und Altersvorsorge müssen professionell abgesichert sein.
- D&O, Rechtsschutz, BU & Co.: Es gibt maßgeschneiderte Versicherungen speziell für Geschäftsführer – nutze sie gezielt.
- Früh planen lohnt sich: Wer jetzt absichert, schützt nicht nur sich selbst, sondern auch das Unternehmen und seine Familie – langfristig und nachhaltig.
- Fachberatung ist Pflicht: Nur mit Steuerberater, Jurist & Versicherungsexperte entsteht ein wirklich stabiles Schutzkonzept.
Warum Absicherung für Geschäftsführer unverzichtbar ist
Geschäftsführer stehen im Mittelpunkt unternehmerischer Entscheidungen – und damit auch im Risiko. Ob Haftung, Krankheit oder Altersvorsorge: Wer in der ersten Reihe steht, muss sich besonders absichern. Denn bei Pflichtverletzungen haften Geschäftsführer nicht selten mit ihrem gesamten Privatvermögen – und das kann schnell existenzbedrohend werden. Umso wichtiger ist es, die richtigen Versicherungen und Vorsorgestrategien zu nutzen.
Die vier Schutz-Säulen für Geschäftsführer
Wer als Geschäftsführer Verantwortung trägt, braucht mehr als Fachwissen – nämlich ein durchdachtes Absicherungskonzept. Von Haftungsrisiken über Krankheit bis zur Altersvorsorge: Diese vier Schutz-Säulen bilden die Basis für finanzielle Sicherheit – beruflich wie privat.
| Schutz-Säule | Zweck | Empfohlene Versicherungen |
| Haftungsschutz | Schutz vor persönlicher Inanspruchnahme bei Fehlentscheidungen | - D&O‑Versicherung - Manager-Rechtsschutz-versicherung |
| Einkommenssicherung | Absicherung bei Krankheit, Berufsunfähigkeit, längeren Ausfällen | - Berufsunfähigkeitsversicherung - Krankentagegeldversicherung - Unfallversicherung (Kapitalleistungen bei Unfall) |
| Gesundheitsversorgung | Zugang zu hochwertiger medizinischer Betreuung | - Private Krankenversicherung - private Zusatzversicherung |
| Altersvorsorge | Aufbau von Rente oder Kapital für Ruhestand | - Betriebliche Altersvorsorge - Private Rentenversicherung - Basisrente |
Welche Versicherungen gibt es speziell für Geschäftsführer
D&O‑Versicherung: Schutz vor persönlicher Haftung
Die D&O‑Versicherung ist eine spezielle Haftpflichtversicherung für Geschäftsführer. Sie schützt vor finanziellen Folgen aus Fehlentscheidungen oder Pflichtverletzungen – inklusive der Kosten zur Abwehr unberechtigter Ansprüche.
Wichtig:
- Deckungssumme abhängig von Unternehmensgröße und Risiko
- Claims-made-Prinzip: Schutz für Ansprüche während der Laufzeit
- Nachhaftung: Absicherung auch nach Vertragsende
Die Kosten liegen je nach Umfang meist zwischen 1.400 und 5.400 Euro pro Jahr.
Manager-Rechtsschutz: Rechtliche Sicherheit im Ernstfall
Geschäftsführer tragen nicht nur strategische, sondern auch rechtliche Verantwortung. Während die D&O‑Versicherung bei klassischen Haftungsfragen greift, schützt der Manager-Rechtsschutz bei rechtlichen Konflikten – ob vor Gericht oder außergerichtlich.
Er übernimmt die Kosten für Anwälte, Gerichte und Gutachter – etwa bei:
- Strafverfahren (z. B. Insolvenzverschleppung, Steuerdelikte)
- Arbeitsrechtlichen Streitigkeiten mit Gesellschaftern oder Mitarbeitern
- Zivilrechtlichen Klagen, z. B. wegen Schadensersatz
- Ordnungswidrigkeiten, z. B. bei Datenschutzverstößen
Nicht jeder Fall ist durch die D&O‑Versicherung abgedeckt – gerade bei strafrechtlichen Vorwürfen. Der Manager-Rechtsschutz hält dich handlungsfähig und schützt vor existenzbedrohenden Kosten.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Geschäftsführer
Ein Unfall oder eine schwere Erkrankung kann jeden treffen – auch Geschäftsführer. Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sichert dein Einkommen ab, wenn du deinen Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben kannst. Wenn du als Geschäftsführer von der Sozialversicherungspflicht befreit bist, bist du nicht gesetzlich abgesichert – vor allem dann ist eine BU dringend empfehlenswert. Wichtig ist eine realistische Absicherungshöhe, idealerweise mindestens 60 % des Nettoeinkommens.
Krankentagegeldversicherung bei längerer Krankheit
Wer länger krank ist, bekommt als Selbständiger oder freiwillig Versicherter kein Krankengeld von der gesetzlichen Kasse. Eine Krankentagegeldversicherung springt ein, sobald du länger als 6 Wochen ausfällst – und sichert damit laufende Kosten und dein Einkommen. Besonders relevant bei hohem Lebensstandard oder laufenden Verpflichtungen. Solltest du in deinem Geschäftsführer-Vertrag bspw. eine Lohnfortzahlung von 6 Monaten vereinbart haben, könntest du ein Krankentagegeld ab 6 Monaten vereinbaren.
Unfallversicherung für Geschäftsführer
Ein Sturz beim Skifahren oder ein Unfall auf dem Weg zum Kundentermin – Unfälle passieren plötzlich. Die private Unfallversicherung schützt unabhängig davon, ob der Vorfall beruflich oder privat geschieht. Sie bietet Kapitalleistungen, Renten und Zusatzschutz – besonders wichtig, wenn dein Unternehmen stark von deiner Arbeitskraft abhängt.
Private Krankenversicherung
Viele Geschäftsführer wählen bewusst die private Krankenversicherung (PKV) – wegen besserer Leistungen und kürzerer Wartezeiten. Achte bei der Tarifwahl auf stationäre Versorgung, Zahnersatz und die Beitragsentwicklung im Alter. Außerdem kann man bei der PKV geringere Beiträge von der Steuer absetzen — lass dich also unbedingt vor der Wahl von einem Experten beraten!
Tipp: Lege dir frühzeitig das Delta zur GKV-Beitragshöhe zurück – so bleibt die PKV auch im Alter bezahlbar.
Private Zusatzversicherungen
Wer als Geschäftsführer in der gesetzlichen Krankenversicherung bleibt, hat oft Leistungslücken – z. B. bei Zahnersatz, Sehhilfen oder stationärem Komfort. Private Zusatzversicherungen schließen diese gezielt.
Sinnvoll sind z. B. Zahnzusatz‑, stationäre oder ambulante Zusatzversicherungen sowie eine Auslandsreisekrankenversicherung – besonders für Geschäftsreisen. Sie bieten dir mehr Flexibilität, Komfort und Sicherheit – oft schon für kleine Beiträge.
Betriebliche Altersvorsorge: Für den Ruhestand vorsorgen
Viele Geschäftsführer zahlen nicht in die gesetzliche Rente ein oder haben nur geringe Ansprüche. Eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) schafft Abhilfe – mit steuerlichen Vorteilen und fünf möglichen Durchführungswegen.
Der Beitrag wird direkt vom Gehalt abgezogen, was Steuern und gegebenfalls Sozialabgaben senkt. Die spätere Rente wird mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.
Private Renten- oder Lebensversicherung
Als Geschäftsführer bist du meist nicht gesetzlich rentenversichert – private Vorsorge ist also Pflicht. Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung baust du Vermögen auf und investierst dabei gezielt in ETFs oder Fonds.
Steuerlich interessant: Du zahlst zwar mit versteuertem Geld, in der Auszahlungsphase wird aber nur der Ertragsanteil besteuert.
Basisrente (Rürup-Rente)
Die Basisrente bietet attraktive Steuervorteile: 2025 sind bis zu 29.344 € jährlich als Sonderausgaben absetzbar – für GmbH-Geschäftsführer ohne Rentenversicherungspflicht maximal 11.364,40 €.
Auch ETF-basierte Tarife sind möglich und verbinden Renditechancen mit steuerlicher Förderung. Die Auszahlung erfolgt lebenslang als Rente – wird jedoch voll versteuert.
Fazit
Als Geschäftsführer trägst du nicht nur unternehmerische Verantwortung, sondern auch persönliche Risiken – von Haftungsfragen bis zur Altersvorsorge. Mit einem durchdachten Absicherungskonzept schützt du dich, dein Vermögen und dein Unternehmen zuverlässig vor den größten Fallstricken.
Ob D&O‑Versicherung, Rechtsschutz, private Einkommensabsicherung oder strategische Altersvorsorge: Die Kombination macht den Unterschied. Lass dich umfassend von einem Finanzexperten beraten. So stellst du sicher, dass dein Schutz genauso professionell ist wie dein Management. Und kläre mit deinem Steuerberater ab, welche Versicherungen du direkt von dem Unternehmen absetzen kannst.
25. April | 09:08 Uhr | Allgemein
