Alters­vor­sor­ge für Geschäfts­füh­rer – die 3 bes­ten Stra­te­gien, um Steu­ern zu spa­ren und Ver­mö­gen auf­zu­bau­en

Autor

Jeho­na Ahme­ti

Lese­zeit: 6 Minu­ten

War­um Geschäfts­füh­rer bei der Alters­vor­sor­ge cle­ver han­deln müs­sen

Als Gesell­schaf­ter-Geschäfts­füh­rer steu­erst du nicht nur ein Unter­neh­men, son­der auch Dei­ne eige­ne Zukunft. Die gesetz­li­che Ren­ten­ver­si­che­rung? Für Dich als beherr­schen­der GGF kei­ne Pflicht – aber auch kei­ne Opti­on, die Dich im Alter wirk­lich absi­chert.

Was vie­le über­se­hen: Genau das ist Dein Vor­teil. Du kannst mit ganz ande­ren Hebeln arbei­ten – steu­er­lich, bilan­zi­ell und stra­te­gisch. Das Ein­zi­ge, was Du dafür brauchst, ist ein smar­ter Plan.

Denn eines ist klar: Wer sich als Geschäfts­füh­rer nicht recht­zei­tig küm­mert, ver­liert nicht nur Ren­di­te – son­dern im Zwei­fel auch Kon­trol­le über das, was im Ruhe­stand ankommt. Und Du willst doch auch in Zukunft ent­schei­den kön­nen, oder?

Die 3 effek­tivs­ten Hebel für dei­ne Alters­vor­sor­ge als Gesell­schaf­ter-Geschäfts­füh­rer

War­um kom­pli­ziert und teu­er, wenn’s auch smart und fle­xi­bel geht? Die drei wir­kungs­volls­ten Hebel für Dei­ne Alters­vor­sor­ge zei­gen, wie moder­ne Unter­neh­mer heu­te pla­nen.

1. Direkt­ver­si­che­rung

Dein steu­er­lich geför­der­ter Ein­stieg in die Alters­vor­sor­ge – ein­fach, effi­zi­ent, gesetz­lich begüns­tigt bis 6.432 € pro Jahr. Ide­al als Grund­ver­sor­gung.

2. Unter­stüt­zungs­kas­se

Für grö­ße­re Ver­sor­gungs­sum­men und Tan­tie­men – ohne Rück­stel­lun­gen in der Bilanz und mit vol­ler steu­er­li­cher Absetz­bar­keit. Das Mit­tel der Wahl für cle­ve­re Unter­neh­mer.

3. Pri­va­te ETF-Invest­ments

Für maxi­ma­le Fle­xi­bi­li­tät, hohe Ren­di­te­chan­cen und vol­len Zugriff. Dei­ne Exit-Stra­te­gie unab­hän­gig von der GmbH – Dein pri­va­tes Ver­mö­gen für ech­te Frei­heit.

Fazit: Dei­ne Alters­vor­sor­ge ist kein Pro­dukt – sie ist eine Stra­te­gie, mit der Du heu­te schon Dein Mor­gen sicherst. Nut­ze die Mög­lich­kei­ten Dei­ner GmbH, baue pri­vat intel­li­gen­tes Ver­mö­gen auf und sag der Steu­er­last den Kampf an. Wer früh beginnt, hat spä­ter die Wahl: Frei­heit statt Lücke.

Direkt­ver­si­che­rung – der Klas­si­ker mit Steu­er­vor­teil

Die Direkt­ver­si­che­rung ist der per­fek­te Ein­stieg in die betrieb­li­che Alters­vor­sor­ge. War­um? Weil sie steu­er­lich geför­dert wird, schnell ein­ge­rich­tet ist und bilanz­neu­tral ist.

Vor­tei­le:

• Bei­trä­ge bis 6.432 € jähr­lich steu­er­frei (§ 3 Nr. 63 EStG)

• Sozi­al­ab­ga­ben­frei bis 3.216 €

• Sofor­ti­ger Schutz für Hin­ter­blie­be­ne und Inva­li­di­tät mög­lich

• Kapi­tal­aus­zah­lung oder lebens­lan­ge Ren­te

• Ide­al für Basis­vor­sor­ge und klei­ne Ver­sor­gungs­lü­cken

Fazit: Güns­ti­ger Ein­stieg mit gro­ßem Hebel – gehört in jedes Geschäfts­füh­rer-Paket.

Unter­stüt­zungs­kas­se – steu­er­lich stark, bilan­zi­ell smart

Die Unter­stüt­zungs­kas­se ist wie ein steu­er­li­cher Air­bag für Dei­ne Alters­vor­sor­ge – beson­ders bei höhe­ren Bei­trä­gen.

So funktioniert’s:

• Dei­ne GmbH zahlt Bei­trä­ge an die Unter­stüt­zungs­kas­se

• Die­se lei­tet das Geld an eine Rück­de­ckungs­ver­si­che­rung wei­ter

• Du erhältst spä­ter Kapi­tal oder Ren­te

• Die Bei­trä­ge sind voll als Betriebs­aus­ga­be absetz­bar

• Es gibt kei­ne Rück­stel­lun­gen – also kein Bilanz­pro­blem

Unser Tipp: Nut­ze die U‑Kasse für Tan­tie­men oder Son­der­zah­lun­gen.

Pri­va­te ETF-Invest­ments – maxi­ma­le Frei­heit für dei­ne Ren­te

Du willst Ren­di­te und Frei­heit? Dann brauchst Du neben der bAV auch ein pri­vat auf­ge­bau­tes Ver­mö­gen – am bes­ten mit ETFs.

War­um ETFs?

• Nied­ri­ge Kos­ten (z. B. 0,15 % p. a.)

• Hohe Fle­xi­bi­li­tät – jeder­zeit ver­füg­bar

• Kei­ne GKV-Pflicht bei Aus­zah­lung

• Steu­er­lich inter­es­sant: Teil­frei­stel­lung bei Akti­en-ETFs

• Unab­hän­gig von der GmbH

PS: War­um wir die Pen­si­ons­zu­sa­ge in unse­rer Stra­te­gie bewusst ver­mei­den

War­um, erfährst du hier.

Die größ­ten Nach­tei­le:

• Bilanz­bal­last durch Rück­stel­lun­gen

• Rück­de­ckungs­ver­si­che­run­gen mit hohen Kos­ten

• Schwie­rig­keit bei Ver­kauf der GmbH

• Star­re Rege­lun­gen

Fazit: Die Pen­si­ons­zu­sa­ge ist teu­er, starr und beim Fir­men­ver­kauf ein ech­ter Dealb­rea­k­er. Du willst fle­xi­bel blei­ben, Dei­ne Fir­ma irgend­wann ver­kau­fen oder bist kos­ten­be­wusst? Dann: mach´s bes­ser und lies wei­ter.

Wel­che Vor­sor­ge­form funk­tio­niert beim GmbH-Ver­kauf?

Aus­zah­lungs­pha­se im Ruhe­stand: Ver­gleich der Model­le

Fazit: Dei­ne Alters­vor­sor­ge ver­dient ein Upgrade

Als Gesell­schaf­ter-Geschäfts­füh­rer hast Du die Wahl: Ent­we­der Du folgst den alten, star­ren Model­len – oder Du gestal­test Dei­ne Alters­vor­sor­ge modern, effi­zi­ent und mit vol­ler Kon­trol­le.

Unser Fahr­plan:

• Direkt­ver­si­che­rung für die Grund­ver­sor­gung

• Unter­stüt­zungs­kas­se für grö­ße­re Sum­men

• Pri­va­te ETF-Invest­ments für Ren­di­te & Frei­heit

Und ganz ehr­lich: Die klas­si­sche Pen­si­ons­zu­sa­ge? Nur in Aus­nah­me­fäl­len sinn­voll. Lie­ber fle­xi­bel blei­ben, steu­er­lich opti­mie­ren und Dei­ne Alters­vor­sor­ge auf ech­te Unter­neh­mer­bei­ne stel­len.

03. Juni | 08:13 Uhr | Allgemein

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